解析那些帮你提高收益的小习惯
一个大的目标往往可以拆解成很多个不那么难以执行和坚持的小习惯和小行为，那么如果以提高收益为目标，有哪些习惯可以直接或者间接影响投资收益呢？钱君利用思维导图把「提升投资收益」这个目标进行了一番拆解。
这本是我的一份五年计划，核心目标是在 30 岁前把投资收益提高到足够退休的水平，我把它视为我的最终财务自由。
过去的几年，是我学习效率最高、强度最大的时间，自学学到的东西比大学期间还要多，而且更为实用。因为找到了为之奋斗的目标，为自己而学习有动力很多。不仅精进了记账技巧，了解了 GTD 工具（一种时间管理策略，如果大家感兴趣可以给我留言），开始通过写文章总结并分享自己的观点。在我看来，规划财务自由离不开学到的种种理念和工具，自由的根基是强大的自律和自我管理，无约束没自由。
经过这次系统的分析，我把目标拆解到了日常工作中，比如每个月至少读四本书这样，对于如何行动规划也更加清楚明白，以前一直犹豫的问题也变得相当清楚。
经过五年计划，对生活又一次重新认识，强烈建议大家也利用思维导图做一次五年计划的拆解，肯定会有很多收获。
目标的根基
投资收益的核心无外乎三个因素，本金、收益率、时间，其他一切因素都只是这三大基础的子集，只要实现了这三个基本要素，最后目标定是手到擒来。所以，先把他们三个进行简单的拆解，然后一个个细说。
余下的两个副标题「如何指导生活」、「不利情况的应对」以后再讨论，不然篇幅实在太长。
时间
首先，要在五年内实现目标，时限设为「五年」，不过这并不算重点。有命赚钱、没福享受是我绝对不能接受的，必须要活得久，这是重中之重，应对对手的最有效方法——比它活的更久。所以，这是整个计划及人生的 No.1，标记为最高优先级。
想明白这个问题，很多选择也就迎刃而解了，「坚持工作和请假看病哪个更重要」，「没有时间到底算不算忽视体检的借口」等等。
时间因素是很容易被忽略的。投资收益本质来源于复利的积累，时间越久能量越大，想想把数字 2 不断的平方计算结果，其本质就是复利的作用。所以，想要充分享受复利带来的福利，就要有足够长的时间积累。
收益率
作为投资者，收益率绝对是最强 KPI，虽然，收益率和本金都会直接影响收益，但是，相比于本金，收益率和投资人的相关性更大，所以我把「收益率」放在第二位。
本金
收益 = 本金 x 收益率，本金往往也是一大挑战，很多人在致富道路上止于资本积累。想要实现本金目标无外乎两个根本途径，多多赚钱积累本金，减少开支，亦或者找融资，后面再细说。
从计划到行为
想要实现目标，只是确定计划帮助并不大，关键是把计划拆解到具体的行为，然后通过这些小的行为实现最终的目标。目标越大，越不具体，拆解的必要性就越大。我把时间、收益率、本金都拆解为可以直接执行的各种小事。
时间要素
时间要素是整个计划的重中之重，想要活的足够久，无外乎两个条件，自身条件（健康）、社会条件（法律）。
健康又分解为心理健康和身体健康。
身体健康：
规律作息，坚持每天五点半起床，在晚上十点前上床。为了有效工作，我把时间再次划分，早上起来记日记，然后处理一件最重要的事（GTD 中设置为 Tier 1），比如写篇文章、做一次行业分析等等。晚上八点以后是学习时间，处理 GTD 中「学习」责任区域的事项，比如读书、看专栏等等。（日记是个很关键的要素，不仅能够跟踪自己的计划和生活，还能提升幸福感，有利于心理健康）
注意饮食，平时多喝水，争取每天摄入 2 升以上。为了缩减开支，我基本不下馆子，自己吃的便宜又健康，在口味上甚至要优于餐厅（主要是德国餐厅太难吃）。
健身，每周去三次健身房，平时多走路（其实是不舍得买车 😂 ）。本来自己一直是练无氧，以增肌为主；做好计划后发现，有氧运动对于健康的意义更大，修改为有氧为主、无氧为辅。
每年一次全面检查，体检一直是我忽视的部分，因为实在是有点繁琐，在德国要分别看四五次医生，常常要几个月才能弄完。现在看来，我必须加强对体检的重视。
心理健康：
性格养成，这个比较难，也比较玄乎，我的方法是多读读名人传记，从他们的日常行为中潜在的影响自己，路漫漫，如果大家有什么好方法一定要不吝赐教。
人际关系，我所说的不是人脉，而是朋友，即使穿着裤衩在一起也不会觉得不舒服的那种。长期以来，我都很享受独处的时光而忽视了朋友间的问候，有必要改改，慢慢来，从一个月约一个朋友开始。但前提原则是，不会觉得压力，如果感到压力，还不如没有。
冥想，坚持每天冥想，我觉得冥想可以在很多环境进行，不一定要完全安静舒适的环境。我个人而言，动感单车反而成了最佳的冥想机会，在律动中最容易做到思想完全打开，很多复杂的问题都是在这种环境下想明白的。
提升幸福感，注意收集一些提升幸福感的方法，比如「常常的小幸福好于憋大招」、「用预算目标减少控制消费的压力」等等。另外，记日记也是提升幸福感的一个好方法，心理学常说，「你看到所以我存在」，虽然日记并不会被看到，但这种表达方式对于心理的潜在影响很积极，有些人喜欢和树洞讲话也是一样的初衷吧。
拆解完自身存在，再来拆解社会存在，目前看来最为核心的要素应该是法律，再延伸一点，和生活最相关的部分是「税法」。作为自由投资者，税务需要向德国政府（中国没有资本利得税）自行申报，而中国人身份的海外账户是德国政府的一个死角，一直在纠结报税的问题，每年几万的税款要说不心动，那是不可能的。
所以，我把定期拜访税务顾问加入了我的年度计划，至少每年应该见面一次。虽然纳税是公民的义务，但法律还是提供了很多灵活值得利用的条款，税务顾问的纳税计划节约的税款肯定要高于支付的咨询费。当然，合法依旧是基本准绳，我喜欢 Google 的名言，「不作恶」，这也是我的人生准绳。
提升收益率
搞定了时间要素，研究一下如何提高收益率。想来想去，发现这一项最简单也最难，你可以做的事情其实并不多，只能是学习、学习再学习，目标收益率永远是个可遇不可求的东西，对于巴菲特也是一样，你何时听老爷子说过，「我今年要实现多少多少的收益率」。
对于收益率，我所能做的只是把自己的工作做好，然后坐等命运降临。虽然市场波动无常，但是长期看来，努力的聪明人总是最幸运的。如何提高聪明程度？知识 + 信息。
积累知识：
每个月最少读四本书，现在回忆起来，我 90% 的投资收益都要追溯到读书这件小事上。读书以功利性阅读为主，非功利性阅读，比如文学、小说等不计数。
定期参加研讨会，每年至少一次。对于现在的我而言，还稍微有点难度，主要问题在德语水平，如果参加收费研讨会然后没听懂就呵呵了。先从免费研讨会开始，还好银行和券商会定期举办线上或线下研讨会。
坚持写作，每周至少一篇。写作是知识的二次整理，常常写着写着，本来不透彻的问题就变得明白了。最近两个月写下来，不但收获了不少生活、投资的感悟，还潜移默化的提升了幸福感。
收集信息：
阅读期刊，我订阅了 3 份周刊和半月刊，每周保证至少读完每一篇文章的标题。
读报纸及新闻，我选择了 9 家媒体或报纸，每天保证至少读完这些媒体每一篇文章的标题。
定期刷朋友圈，每天刷一次。相比于大家戒朋友圈，我是正相反，很少看朋友圈，以前常常几个星期也不看一次，现在必须逼着自己每天翻一遍。
关于获取知识和信息的来源，我参考的一个重要指标是「文字产出率」，越低质量越好，所以我把书本排在第一重要的位置，其次依次是 期刊杂志 > 付费纸质报纸 > 付费网络新闻 > 免费新闻。一家媒体每天更新的文章越少，往往内容越好，典型代表就是少数派的首页啦。
付费纸质媒体的优点在于版面限制，文章内容要精挑细选，平均质量高，阅读很高效。相比之下，免费网络媒体很容易出现标题党、废话党等不负责任的内容，用海量的信息轰炸你，信息太多反而没有重点，什么也得不到。
积累本金
根据自己已有的本金和收益率不难计算出目标本金的要求，一方面，本金会随着投资收益而不断增加，另一方面，每年的工资还可以作为新增资本投入市场。根据计算，不难得出每年应该新增的投资额。
增加资本无外乎两条路，增收和减支，对于资本积累而言，减支比增收更加重要，这也是我坚持不懈研究记账和预算的主要原因。
增加收入
家庭两人一起工作，靠一个人的收入实现快速净资本积累还是比较困难，两个人都工作，虽然要多交很多税，但相比于收入的增加，还是值得的。
考虑融资，必须强调，这是个下下策，能不用就不用。融资后必然要考虑注资人的影响，如果总在我身边叨叨「为什么下跌了」这类的问题，宁可不要。具体还是随缘吧，能自己实现就不再依靠外力。
精简开支
坚持记账，这个就不多说了，之前的文章一直没强调记账的重要性。
严格执行预算，预算是减少开支最有利的手段，没有预算计划是很难实现有效的开支优化的。记账本身也是为预算服务。
每年检查一次保险，意外开支的危害性太大，没有保险绝对不行。
每年评估一次投资工具，券商的手续费和佣金同样不能忽略，找到好的券商要毫不犹豫的换掉。
各个计划间的关联性
很多要素和计划之间存在关联，根据关联性再次评估各个行为的优先级。
心理 <-> 收益率
心理建设对于投资相当重要，性格、冥想只要做好自己就 OK 了，相对容易控制，关键在于如何平衡人际关系。投资并不是朋友越多越好，Barron's 的统计显示，独立资金管理者的业绩长期好于团队管理，在投资中独立思考非常重要，所以朋友圈不是越大越好。但是另一方面，朋友有助于获取信息，又可以间接提升收益率。
经过考虑，我认为独立思考的重要性高于朋友所带来的信息，朋友的消息可以靠新闻期刊来弥补，但独立思考却是无可取代的。基于这样的逻辑，我确定了新的择友观，朋友宁缺毋滥，如果和一个人在一起感到不舒服，毫不犹豫直接切割（尤其是那些在你奋斗时泼冷水，满嘴跑火车，对生活指指点点或者价值观严重冲突的“朋友”）。
在雪球上常看到大 V 间相互拉黑，当时还很纳闷，为什么不能心平气和的聊聊呢。经过这番推导，明白了其中的道理，「没有谁离不开谁，能聊就聊，不能聊就散」，人际关系的核心（只是对于投资而言）是保持思考的独立性，不受他人干扰。
减支 <-> 幸福感
也可以延伸到其他需要像减支一样的“吃苦计划”，推荐一本书《活出生命的意义》，心理学「意义疗法」的鼻祖，通俗一点说就是找到「奔头」。当你明确一件事情的意义以后，你的目标感和使命感会取代行为本身的不适。
对于减支这件事，小的意义是实现预算，而实现预算的意义在于积累本金，实现我的 5 年计划。即使是一件小事，上升到某一高度会产生深远的影响。
信息
从导图中也能看到，「信息」是投资中的一个重要核心，除了读书读报获得信息，日常中的信息收集也非常重要，一张偶然的海报，一个小点子等等。要用好各种备忘录 App，做好信息收集，不遗漏任何一个可能的灵感，前面提到的 GTD 理念在这方面很有帮助。
总结
汇总一下各种行为习惯，我相信，只要能够把这些小习惯贯彻在生活中，一定能够获得满意的投资回报。
时间要素：
规律作息，每天 5 点半起床，晚上 22 点睡觉，为重要的事情划出专用时间
注意饮食健康，每天多喝水
每周三次健身，有氧为主
每年一次全面体检
遵守新的人际关系，朋友宁缺毋滥
坚持每天冥想
收集提升幸福感的小技巧并记录
每年至少会面一次财务顾问（或税务管理局）
收益率要素：
每月至少读四本书，投资类、行业趋势类为主，名人传记为辅
每年至少参加一次研讨会
每周写一篇文章
每天早上记一篇日记
每天至少浏览几家新闻媒体（付费优先）
每周至少 2 本期刊
定期刷朋友圈（但是不要太频繁，最多一天一次）
本金要素：
根据个人情况，每年储蓄用于新增投资
家庭两个人均参加工作
坚持规划执行预算
坚持记账
每年检查一次保险
每年评估一次投资平台
下一篇内容会整理一下思路，如何用五年计划更好的指导生活，以及如何与各种工具 App 相结合。